การวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อวัยเกษียณอายุ : กรณีศึกษาเฉพาะครูโรงเรียนสังกัด กรุงเทพมหานคร

     การวิจัยเรื่อง การวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อวัยเกษียณอายุมีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษา 1)ความรู้ความเข้าใจ และการรับรู้ที่มีต่อการวางแผนทางการเงินเมื่อยามเกษียณอายุของครูโรงเรียนสังกัดกรุงเทพมหานคร 2) ปัจจัยที่ส่งผลต่อการวางแผนทางการเงินเมื่อยามเกษียณอายุ ของครูโรงเรียนสังกัดกรุงเทพมหานคร รวมทั้งเรียงลำดับความสำคัญของปัจจัย  3) ค้นหารูปแบบการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับครูโรงเรียนสังกัดกรุงเทพมหานคร ก่อนวัยเกษียณอายุ   โดยศึกษาเฉพาะครูโรงเรียนสังกัดกรุงเทพมหานคร  ระดับตำแหน่ง ครูปฏิบัติการ(คศ.1)และครูชำนาญการ(คศ.2)  จำนวนตัวอย่างทั้งหมด 534 ตัวอย่าง จาก 49 เขต  436 โรงเรียน ด้วยวิธีสุ่มตัวอย่างแบบง่าย เครื่องมือที่ใช้ในการเก็บข้อมูล คือ แบบสอบถามที่ผ่านการประเมินจากผู้เชี่ยวชาญ และทดสอบความน่าเชื่อถือทางสถิติแล้ว  ข้อมูลที่เก็บได้คิดเป็นร้อยละ 100 จากจำนวนตัวอย่างทั้งหมด  สถิติที่ใช้ในการวิจัยประกอบด้วยสถิติเชิงพรรณนาและสถิติเชิงอนุมาน ได้แก่ การทดสอบสองทางการวิเคราะห์การถดถอยเชิงพหุ

     การวิจัยครั้งนี้ได้กำหนดกรอบแนวคิดในการวิจัยไว้ 3 ปัจจัย คือ 1) ปัจจัยด้านคุณลักษณะส่วนบุคคล ประกอบด้วย เพศ อายุ ระดับการศึกษา อายุงาน ระดับตำแหน่งงาน สถานภาพของครอบครัว ขนาดครอบครัว และอาชีพคู่สมรส 2) ปัจจัยด้านรูปแบบการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อวัยเกษียณประกอบด้วย  การลงทุนในเงินฝาก หุ้นทุน หุ้นสหกรณ์ กองทุนรวม พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ การทำประกัน และการลงทุนแบบอื่นๆ 3) ปัจจัยด้านความพร้อมในการเตรียมตัวเพื่อวัยเกษียณ ประกอบ ด้วย การมีความรู้ในการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ การเตรียมตัววางแผนเพื่อวัยเกษียณ การมีรายได้เพียงพอในการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ และความต้องการความรู้เพิ่มเติมในการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ

ผลการวิจัยด้วยสถิติเชิงพรรณนา พบว่าปัจจัยด้านคุณลักษณะกลุ่มตัวอย่างส่วนใหญ่เป็นเพศหญิง  ระดับตำแหน่งครูชำนาญการ(คศ.2)  มีครอบครัวแล้ว ขนาดครอบครัว 3-5 คน คู่สมรสรับราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจ  ปัจจัยด้านรูปแบบการออม พบว่า รูปแบบการออมที่สำคัญคือ เงินบำเหน็จเงินบำนาญเลี้ยงชีพข้าราชการ(กบข) การลงทุนในเงินฝากธนาคาร การลงทุนหุ้นสหกรณ์ ปัจจัยด้านความพร้อมพบว่า ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับปัจจัยที่ส่งผลต่อการวางแผนทางการเงินเมื่อยามเกษียณอายุมีการรับรู้ ข้อมูล ข่าวสาร ทางด้านการเงิน เศรษฐกิจ การเมือง การตลาดและการลงทุนเป็นประจำ 

     นอกจากนี้ผลการวิจัยพบว่า  ปัจจัยที่ส่งผลต่อการวางแผนทางการเงินเมื่อยามเกษียณอายุ ของครูโรงเรียนสังกัดกรุงเทพมหานคร  ถ้าเรียงลำดับความสำคัญของปัจจัยจากมากไปหาน้อย5 อันดับแรกได้แก่  รายได้ประจำ  สถานภาพของครอบครัว  ตำแหน่งหน้าที่การงาน  เงินบำเหน็จบำนาญเลี้ยงชีพข้าราชการ  และอายุงาน

     สำหรับผลการวิจัยด้วยการวิเคราะห์ถดถอยเชิงพหุ เพื่อศึกษาความสัมพันธ์ระหว่างรูปแบบการวางแผนการเงินสำหรับครูโรงเรียนในสังกัดกรุงเทพมหานครกับการวางแผนทางการเงินเมื่อยามเกษียณ  พบว่ารูปแบบที่มีนัยสำคัญทางสถิติของข้าราชการครูในโรงเรียนสังกัดกรุงเทพมหานคร  ระดับตำแหน่ง ครูปฏิบัติการ(คศ.1) และครูชำนาญการ(คศ.2)   เป็นไปตามกรอบการวิจัยที่กำหนด ณ ระดับความเชื่อมั่น 90 %โดย ปัจจัยด้านคุณลักษณะส่วนบุคคล คือ เพศ อายุ และสถานภาพสมรส ที่มีนัยสำคัญ  ปัจจัยรูปแบบการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณ คือ การลงทุนกองทุนรวม และพันธบัตรรัฐบาล ที่มีนัยสำคัญ  ปัจจัยความพร้อมในการเตรียมตัวเพื่อวัยเกษียณที่มีนัยสำคัญ  คือ การมีรายได้เพียงพอ และต้องการมีความรู้ด้านการวางแผนทางการเงินเพื่อเกษียณอย่างเพียงพอ 

     ผลการวิจัยพบข้อเสนอแนะ จากแบบสอบถามของผู้ตอบแบบสอบถามได้ให้ความสำคัญกับการวางแผนทางการเงินเพื่อให้สามารถดำรงชีวิตหลังเกษียณอายุได้อย่างมีความสุข  ชี้ให้เห็นว่าปัจจุบันการวางแผนการเงินส่วนบุคคลมีบทบาทสำคัญในการดำรงชีพของบุคคล  และได้รับความสนใจจากบุคคลในการหาความรู้เพื่อการเตรียมพร้อมสำหรับตนเองมากขึ้นกว่าเดิมเมื่อเทียบกับงานวิจัยในอดีต

     This research investigates : (1) the Bangkok Metropolitan Administration teachers’ knowledge, understanding, and their perceptions of financial planning for retirement. (2) the factors effecting retirement financial planning of the teachers under the Bangkok Metropolitan Administration and the priority of those factors. (3) the pre-retirement financial plans suitable for the operational-level (level 1) and professional level (level 2) teachers under the Bangkok Metropolitan Administration. 534 samples were randomly selected from 436 schools of 49 districts in Bangkok. The instruments used to collect data were the questionnaires validated by the experts. They were examined to yield satisfactory reliability. 100 percent of all samples were obtained. The statistics used in this research include descriptive statistics and Inferential statistics. Two statistical tests, Chi-Square analysis and multiple linear regression analysis were employed.

     The research framework entails three factors. (1) the first factor involves the samples’ personal characteristics, including gender, age, education level, age, job level, family status and size, and spouse’s career. (2) the second involves the forms of personal financial planning for retirement, which includes investment in equity shares, bank deposits, mutual funds, bonds, government bonds, cooperative insurance and other investments. (3) the third involves the samples’ preparation for retirement, including: 3.1) their knowledge of retirement planning. 3.2) their preparation for retirement planning. 3.3) their having adequate income for retirement planning. 3.4) their need to seek further knowledge on retirement planning.

     Key findings are the following: Based on the  descriptive statistics, most samples were female in the professional level 2 (also Known as Kor Sor 2 in Thai) who were married with the family size of 3-5 per a family. Their spouses were government officials and state employees. With regard to their savings, it was found that the most frequently cited saving forms were returns from the Government Pension Fund (GPF) in terms of retirement pension funds (lump sum) and monthly pension funds,  officials mutual funds, investment in bank deposits, and co-operative shares. As far as their preparation is concerned, it was found that the factors considered important were  those that would affect their retirement financial planning. They cited the need to be regularly informed with the following: financial information and knowledge, information knowledge related to the economy, the politics, marketing, and  investing.

     In addition, the findings reveal that the factors affecting the retirement financial planning of the school teachers under the jurisdiction of the Bangkok Metropolitan Administration are their : (1) income, socioeconomic status, position, pension, and job tenure, respectively.

     The multiple regression analysis was performed to study the factors determining the school teachers’ retirement planning. The key findings were: (1)The personal factors found to have significant effects on the teachers’ retirement planning were their genders, age levels, and their marital status. The level of significance was 0.01. (90% level of confidence).  (2) The factors under the financial planning models found to be significant were: the  investment in mutual funds and government bonds. The factors significantly affecting their preparation for retirement are 1) having adequate income and 2) their need to have adequate knowledge and understanding of retirement financial planning.

     The research also reports some suggestions from the questionnaires. Most respondents  consider retirement financial planning important as it would enable them to live a happy retirement life. This indicates that personal financial planning plays an important role in the wellbeing and livelihood of an individual. It is noted that, compared with previous studies, this study reveals that retirement financial planning  has received greater attention than  before.

---